很多人遇到欠钱不还，第一反应就是上门吵架、堵门、发朋友圈曝光。笔者执业9年，见过太多因为”冲动讨债”反而把自己搞被动的当事人——本来有理，一闹就变成没理了。今天这篇文章，把民间借贷追债的正确步骤讲透。
第一步：别急着撕破脸，先把证据固定住
有一句话值得记住：打官司打的就是证据，不是谁嗓门大谁赢。
钱借出去的时候是情分，要不回来的时候就得讲法律。你越早开始有意识地收集证据，后面维权越省力。具体怎么做？三条线同时走：
第一，核对纸质借条或借款合同。 借条上有没有借款人签名、身份证号、借款金额（大小写都要有）、借款日期、还款期限、利息约定？很多福州本地借条写得极其潦草，比如就写”今欠张三十万元”，连名字都是小名，这种借条上了法庭能被对方赖得一干二净。
第二，整理转账凭证。 银行转账的去银行打印流水单，微信/支付宝的去APP里申请带电子章的转账凭证。现金交付在福州老一辈中很常见，五万、十万的拿现金借给亲戚朋友，这时候光有借条还不够，最好再配合取款记录、在场证人证言来印证。
第三，拿到对方的准确身份信息。 你至少要清楚对方姓名、身份证号、住址、电话。鼓楼区就有一个当事人，因为连对方全名都不知道——平时都叫”阿强”，借条上也写”阿强”——法院立案直接被退回来，最后折腾了大半年才通过微信实名认证倒查出真名。
第二步：没有借条怎么办？这两个补救办法很多人不知道
民间借贷最大的误区就是”没借条就不能起诉”。笔者明确告诉你：没有纸质借条照样可以起诉，关键是你能不能用其他证据还原借贷事实。
微信聊天记录是最常用的替代证据。 但要注意，聊天记录必须能完整呈现借钱的全过程——谁提出借钱、借多少、什么时候还、利息怎么算，以及对方是否已经收到钱了。福州仓山区有个案子，出借人只有微信聊天和转账截图，借款人说”那是你还我的钱，不是我借你的”。幸好聊天记录里对方主动说了一句”上次那八万能不能再宽限两个月”，法院据此认定借贷关系成立。
电话录音也是一个好办法。 但录音要有技巧：通话前先想好要问什么，通话中尽量自然地让对方承认借款事实。比如你可以说：”老王，你去年借的那十万块钱，说好上个月还的，你看看什么时候方便？”对方回一句”最近手头紧，再缓两个月”，这句话搭配你的转账记录，就是一个相对完整的证据链了。注意：录音前不要告诉对方你在录音，私下录音在民事诉讼中一般可以作为证据使用，但不能用威胁、利诱的方式逼对方说——笔者特别强调这一点，因为合法的录音才能被法庭采纳。
第三步：发函催收——很多案子到这步就解决了
证据准备得差不多了，别急着去法院。先发一份正式的律师函或催收函给对方。
很多人不理解这一步的意义。一封措辞专业的律师函有两个作用——第一是给对方施加心理压力，让他意识到”你是来真的，不是闹着玩的”；第二是为诉讼做铺垫，律师函发出后如果对方仍然不还钱，到了法庭上法官会认为对方恶意欠款，对你在诉讼时效、利息计算等方面更有利。
晋安区有个案子，出借人被拖了两年多，对方电话不接微信不回。笔者帮他发了律师函后，对方第二天就主动联系要求分期还款——原因很简单，他不是没钱，只是不想还，一旦知道你要动真格，态度就变了。
第四步：起诉到法院——福州哪个法院能管？
前几步都走完了还是没要回来，那就只能起诉了。
福州地区的管辖规则是这样：一般去被告住所地（户籍地或经常居住地）的法院起诉。 如果被告在外地，也可以选择在合同履行地起诉——民间借贷的合同履行地通常指”接收货币一方所在地”，也就是出借人所在地。换句话说，你在台江区借钱给对方，就算对方在晋安区或外地，你也可以在台江区法院起诉。
起诉需要的材料：起诉状（写明借款事实、金额、利息、诉求）、原告身份证复印件、被告身份信息、全部证据材料的复印件。现在福州各基层法院都支持网上立案，通过”人民法院在线服务”小程序就能提交材料。
马尾区一位当事人借款给生意伙伴，对方跑路到外省，本以为钱要不回来了。笔者帮他梳理了合同履行地依据，直接在马尾法院立案，三个月后拿到胜诉判决，申请强制执行后扣划了对方名下的银行账户。
写在最后
民间借贷纠纷说到底，拼的是证据意识和行动速度。钱借出去的时候多花五分钟让对方写一张规范的借条，比后面花几个月打官司划算得多。如果已经遇到欠钱不还的情况，按上面四步走：固定证据→补强证据→发函催收→诉讼维权，每一步都别跳、别乱。
笔者提醒：借钱是情分，还钱是本分，但当本分要靠法律来保证的时候，千万别犹豫。你的忍让不会让老赖良心发现，只会让他们觉得你好欺负。
